Por Paulo Henrique Spieker, superintendente de projetos e soluções da Interfile
A recente regulamentação do crédito consignado privado promete ampliar significativamente o acesso ao crédito para trabalhadores CLT, com uma projeção de movimentar até R$ 700 bilhões até 2030. A medida, que busca reduzir as taxas de juros e fomentar a competitividade no setor, traz desafios operacionais e tecnológicos para instituições financeiras.
Com a inclusão de mais de 47 milhões de trabalhadores nesse mercado, a demanda por automação e inteligência artificial se torna essencial. A nova regulamentação permitirá que até 10% do FGTS e 100% da multa rescisória sejam utilizados como garantia, exigindo sistemas avançados de monitoramento de risco.
Além disso, o novo modelo prevê um sistema de leilão de taxas administrado pela Dataprev, promovendo alta concorrência entre instituições financeiras. Esse cenário cria um ambiente mais dinâmico, em que a capacidade de processar dados em tempo real e personalizar ofertas será um diferencial competitivo.
Para garantir segurança e eficiência na concessão de crédito, o uso de dados alternativos será determinante. Instituições financeiras que dominarem a análise preditiva e machine learning terão maior capacidade de oferecer condições mais justas e adequadas ao perfil de cada trabalhador.
A inclusão de micro e pequenas empresas, MEIs e empregados domésticos no consignado privado também amplia a complexidade da operação. Assim, soluções que possibilitam a automação da análise documental e a mitigam riscos serão grandes aliadas para viabilizar essa expansão de forma sustentável.
Diante desse novo cenário, bancos e fintechs precisam preparar seus processos para lidar com a crescente demanda. O uso estratégico da tecnologia será decisivo para garantir a escalabilidade da operação e a competitividade no mercado.
A transformação digital no setor financeiro não é apenas uma tendência, mas uma necessidade para acompanhar a evolução regulatória e as novas dinâmicas de crédito. Empresas que investirem em inovação e automação estarão mais bem posicionadas para atender as oportunidades desse novo mercado e atender às expectativas dos clientes com mais eficiência.
Com expertise em hiperautomação de processos para grandes bancos, a Interfile está pronta para apoiar instituições financeiras nesse desafio, oferecendo soluções que garantem agilidade, segurança e escalabilidade.
O mercado mudou e está se transformando rapidamente. É hora de se preparar e garantir que sua empresa esteja na vanguarda dessa revolução financeira.
Sobre a Interfile
Fundada em 1991, a Interfile é uma das maiores empresas de serviços de transformação de processos do Brasil. Com foco em otimizar a eficiência operacional por meio de serviços de hiperautomação de processos e soluções customizadas para diversos setores, possui forte atuação no setor financeiro, saúde, telecom e indústria. Em 2019, passou a integrar o grupo da multinacional Atento, uma das líderes em soluções de CX no Brasil e América do Sul.
